Att sälja sina fakturor till ett factoringföretag

Att sälja sina fakturor till ett factoringföretag – ofta kallat fakturabelåning eller fakturaköp – är en finansieringslösning som allt fler företag använder sig av för att förbättra likviditeten och minska risken i verksamheten. Istället för att vänta i 30, 60 eller till och med 90 dagar på att en kund ska betala en faktura, får företaget in pengarna direkt genom att sälja fakturan till ett factoringbolag. Det är en flexibel lösning som kan anpassas till företagets behov, särskilt i tillväxtfaser eller perioder av tillfällig likviditetsbrist.

hur fungerar det?

När ett företag säljer sina fakturor till ett factoringföretag innebär det att företaget överlåter fordran till en tredje part – factoringbolaget. I praktiken skickar du som företag en kopia av din faktura till factoringbolaget, som sedan betalar ut en stor del av beloppet, ofta mellan 80–98 %, redan inom 24 timmar. När din kund sedan betalar fakturan går pengarna till factoringbolaget, som i sin tur betalar ut resterande belopp till dig, minus sin avgift.

Det finns två huvudsakliga typer av factoring: med regress och utan regress. Factoring med regress innebär att du som företag står kvar med kreditrisken – om kunden inte betalar får du stå för det. Vid factoring utan regress tar factoringbolaget över risken, vilket innebär att du får betalt oavsett om kunden betalar eller inte (mot en något högre avgift).

fördelar med att sälja fakturor

Den främsta fördelen är förbättrad likviditet. Många små och medelstora företag har svårt att hantera kassaflödet när stora fakturor ligger obetalda i veckor eller månader. Genom att sälja fakturorna frigörs kapital omedelbart, vilket kan användas för att täcka löner, investeringar eller inköp av varor och tjänster.

En annan fördel är minskad administration. Många factoringföretag erbjuder tjänster där de tar över både fakturahantering och påminnelser, vilket innebär att du kan fokusera mer på din kärnverksamhet.

Du får också minskad kreditrisk – särskilt om du väljer factoring utan regress. Då står factoringbolaget för förlusten om din kund inte kan eller vill betala. Det ger trygghet, särskilt vid affärer med nya eller utländska kunder.

nackdelar och saker att tänka på

Även om det finns många fördelar är det viktigt att förstå kostnaderna. Avgifterna kan variera beroende på fakturabelopp, kundens kreditvärdighet och om du väljer med eller utan regress. Det är därför viktigt att jämföra olika factoringbolag och läsa det finstilta i avtalet.

Dessutom kan en del kunder reagera negativt på att deras fakturor hanteras av ett externt företag. Det är därför viktigt att informera kunden på ett professionellt sätt.

sammanfattning

Att sälja fakturor till ett factoringföretag kan vara ett effektivt sätt att öka likviditeten, minska risken och förenkla administrationen. Det passar särskilt företag som växer snabbt, har stora kunder med långa betalningstider eller vill slippa hantera krav och påminnelser. Samtidigt är det viktigt att väga kostnaderna mot fördelarna och välja en partner som är seriös och transparent.